Оказывает ли большое количество кредитов негативное влияние на кредитную историю

23.12.2024

На первый взгляд кажется, что такое воздействие является чем-то самим собой разумеющимся. Однако представители НБКИ развеяли этот миф: по их словам, большое количество кредитов или займов на карту не всегда приводит к ухудшению кредитной истории. Главное, чтобы заемщик не допускал увеличения показателя своей долговой нагрузки более чем на 50% от ежемесячного дохода. Также ему нужно своевременно вносить платежи.

Под ПДН подразумевают соотношение всех ежемесячных обязательств к доходу заемщика. Если он станет слишком высоким, то клиент будет оценен как неблагонадежный. В результате может произойти снижение кредитного рейтинга.

Если же ПДН клиента будет составлять не более 50% от дохода, то банки расценят его как платежеспособного и имеющего достаточно ресурсов для исполнения финансовых обязательств. При высоком показателе же можно столкнуться с отказом по заявке на кредит.

Что влияет на качество КИ

По словам специалистов НБКИ, воздействие на это оказывает сразу несколько факторов.

Наличие просрочек и штрафов

Просрочки по долгам оказывают значительное влияние на кредитную историю. Они приводят к ее ухудшению. Значение имеет не только количество просрочек, но и их продолжительность. Уже через 30 дней кредитный рейтинг может снизиться на несколько пунктов.

Впрочем, это происходит и при незначительной просрочке — от 5 дней. Ситуация усугубляется, если банк уже начислил пени и штрафы. Это дополнительно снижает кредитный рейтинг.

Множество одновременных заявок

Они отображаются в КИ, которая обязательно проверяется банками и МФО. Наличие большого количества заявок за короткий промежуток времени сигнализирует о том, что потенциальный заемщик остро нуждается в деньгах и, вероятнее всего, испытывает финансовые трудности.

В результате он воспринимается как неплатежеспособный клиент, что и приводит к снижению кредитного рейтинга. Чтобы избежать этого, специалисты НБКИ рекомендуют не подавать несколько заявок одновременно. В ином случае банки и МФО будут избегать сотрудничества из-за высокого риска невозврата средств.

Наличие судебных взысканий

При этом необязательно, чтобы они были инициированы из-за кредитов. Судебные взыскания по долгам за ЖКУ или алименты тоже становятся причиной ухудшения рейтинга, поскольку информация о них отображается в КИ. Поэтому важно следить за любыми финансовыми обязательствами и вовремя исполнять их — например, оплачивать штрафы.

Актуальность КИ

Чем дольше она ведется, тем выше рейтинг (при условии отсутствия, например, просрочек). Записи о своевременно погашенных кредитах, микрозаймах и прочем являются доказательством финансовой ответственности заемщика, что приводит к росту доверия к нему со стороны банков, которые охотнее одобряют заявки.

Что в итоге

Таким образом, не имеет значения, сколько активных кредитов — главное, чтобы заемщик обслуживал их, а также следил за ПДН. Если КИ подтверждает ответственность потенциального клиента, то МФО и банки будут к нему более лояльны. В любом случае важно предпринимать действия по улучшению кредитной истории, так как это повышает шансы на одобрение заявки, например, на микрозайм, ипотеку и любые другие финансовые продукты.